Simulador de CDB 2026 (% do CDI)
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Como funciona o CDB em 2026
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos para captar dinheiro do investidor, que recebe juros em troca. Em 2026, com o CDI em torno de 13,65% ao ano, CDBs que pagam acima de 100% do CDI ficam atraentes frente à Selic.
Os CDBs têm proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) até R$ 250 mil por CPF por instituição, limitados a R$ 1 milhão a cada 4 anos. Isso reduz bastante o risco — mas não elimina o risco de liquidez se o título não tiver resgate diário.
IR regressivo: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima de 720 dias. Quanto mais tempo, menor o imposto, e maior o efeito dos juros compostos a seu favor.
Compare CDBs pelo % do CDI líquido e pela liquidez. Para reserva de emergência, prefira CDBs com liquidez diária e pelo menos 100% do CDI. Para horizonte mais longo, busque títulos prefixados ou IPCA+ de bancos médios pagando 115%+ do CDI.
Perguntas frequentes
É garantido pelo FGC?
Sim, até R$ 250 mil por CPF por instituição, limitado a R$ 1 milhão a cada 4 anos no total.
Como funciona o IR no CDB?
Imposto regressivo: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima de 720 dias.
Posso resgatar antes do vencimento?
Só se o CDB tiver liquidez diária. Caso contrário, fica preso até o vencimento contratado.
Vale mais que poupança?
Quase sempre. Mesmo um CDB de 90% do CDI já supera a poupança quando a Selic está acima de 8,5% a.a.
Banco pequeno paga mais — é seguro?
Dentro do limite do FGC, sim. Diversifique entre instituições para ficar coberto.